まぁそんなモンでしょう！

さて、FIREを目指して高配当株、米国高配当ETFに積立投資を継続してますが楽天証券口座内で運用している資産評価額が2000万円を超えました。

いやーめでたい。

特に何かを頑張った訳でもなく、自然と到達。

そう考えると積立投資は本当に簡単で良いですね。

自分みたいなズボラ人間でもコツコツ、淡々と続けられますしね。

まぁ株価高騰の影響も勿論大きいのですが・・・。

しかしながら資産が積み上がっていくと、労働収入のみで生活していた時に漠然と感じていたストレスがグッと減った気がしますね。

仮に暴落フェーズが来たとしてもまたいずれ上がると思えば暴落もそこまで怖くもなく、冷静に買い増しチャンスとできるかどうかと感じます。

運用し始めで運用額も少額だった時の方が株価の上下に一喜一憂していましたね。

いやー、資産は心のゆとりにつながります。

収入の分散化も前進していますし、目指せ脱勤務先依存型収入です。

なんやかんや言っていますがほぼ雑記ブログと化していますね。

まぁ普通のサラリーマンの普通の資産形成なんてこんなもんですよね、恐らく。

資産形成も継続して頑張っているぞということで、2025年に受け取った配当金の振り返りでもしようかな。

2025年に受け取った配当金の振り返り

米国株、ETF

積立投資を継続している米国高配当ETF。

現在はVYM、SPYD、HDV、PFFを毎月積み立てています。

個別株は試しに購入してみたAT＆Tのみなります。（こちらは積み立てはしていなくて、数年前にサクッと買ってみたって感じ）

まずは結果から。

税引後の合計金額が2138.65ドルでした！

1ドル150円として日本円に換算すると320,797円。

すげー！いよいよ300,000円の大台に乗りました！（為替の影響も大きいですが・・・）

日本株

続いて日本株です。

日本株は個別株を少しだけ保有しています。

この4銘柄になります。

これらから受け取った配当金は

って感じでした。

4銘柄合計の金額は47,655円。

こちらは買い増したりしてもせずにそのままって感じなので、大きな変化なくこれぐらいの金額で推移しています。

毎月3万円分の配当金の受け取り達成！

積立投資の唯一（だと思っている）の弱点、それはマンネリ。

なので何も考えずに淡々と積み立てていて気がつきませんでした。

何に気がついていなかった？というと、1年間で受け取った配当金の合計額。

為替のレートにもよりますが、米国株と日本株の配当金額の合計が当面の目標にしていた360,000円を超えました！

米国株からの約320,797円と日本株からの47,655円合わせて

368,452円

でした！

くどいですが為替レートの影響バリバリではありますが嬉しい。

これで毎月3万円の配当金を受け取っている形になります。

次の目標は毎月5万円、年間60万円の配当金の受け取りですね。

引き続き長期・積立・分散投資で頑張るぞ！

連携できる口座数も多く、かつ無料というとんでもないサービスだったのですが2月27日からサービスの一部有料化が決まったそうです。

今まで無料で利用させていただきありがとうございました・・・。

こちらもどうぞ！

資産管理アプリ「One Stock」が便利

皆さんは資産管理をどのようにされていますか？私は自分でExcelに入力して管理するマメさが無いので無料の資産管理アプリを利用しています。これまで主に利用していたのはマネーフォワードだったのですが、連携口座数が微妙に足りず若干不便しておりました。そんな中で出会った「One Stock」が便利です！無料で利用でき連携口座数が無制限なので良いと思います。

iwishforyourfreedom.com

2024.09.04

OneStock有料化に伴うサービス内容の変更

今まで無料で利用できていたのがおかしな話だったんですよね。

さて、私は無料会員なのですが現在無料会員の方は2月27日以降に自動的に有料会員になることはないそうです。

その代わりに利用できるサービスが限定されるということですね。

さて、どんなサービスが利用できるのか？というところです。

OneStockのお知らせページを見てみました。

資産管理アプリならすべての資産が、一目でわかる「OneStock」【口座制限数無制限】

資産管理アプリ「OneStock」は野村證券とマネーフォワードが共同開発した資産管理アプリです。口座連携数が無制限で登録可能。あなたの資産を見える化し、人生を豊かにするためのサポートをします。

www.nomura.co.jp

2月27日以降無料で利用可能なサービスは

の2点になるそうです！

利用できるサービスが無いので使い方ガイドの出番は恐らくほぼ無いことを考えるとお問い合わせしかできなくなる感じでしょうか？

まぁこればっかりは仕方ないですね。ビジネスですからお金を生み出さないといけないのも良く分かりますので！

まぁ、私はこのタイミングでOneStockから離れると思います。

資産管理アプリに課金すべきか？

これは悩ましい問題です。

資産を管理するために資産の一部を投入することの是非に関しては個々人の考えによるところになりますが、私はアプリに課金はしない方針です。

ただ、OneStockは（個人的には）非常に使いやすくズバッとハマったサービスだったので悩ましいところですが、やはり課金はしないでしょう。

少し面倒ではあるのですが、今後はいよいよExcelで自分の資産を管理していこうと思います。

Excelでの管理も最初にシートを作ってしまえば後は数字を定期的に更新するだけで似たような物が作れますので！

まぁ「少し面倒」という状況に立ち向かえるのか？という疑念は残りますが（笑）

やろうやろうとずっと思っていたのでやってみようと思います！

何事もチャレンジですね！

まぁポイント投資自体はへそくりみたいなものなのでへそくり投資扱いなのですが・・・。

毎回の積立額も少額なのであまり変化を感じにくいのであまり気にしていませんでしたが、現時点ではどんなモンかと思い確認してみました。

24年11月　ポイント投資の状況

さて、現時点における楽天証券口座内で管理しているポイント投資の状況です。

こんな感じですね。

全てオルカンなのですが、金額としては約480,000円でした！

これまでは月に適当に1,500ポイント程度を一括で投資していましたが最近は週に1回、数百ポイントずつポイント投資するようにしています。

少しでも投資タイミングの時期を分散できれば良いかな？と思ってやり始めました。ほぼ自己満の世界ですね（笑）

最近は改悪で話題になることが多い楽天ですが、私は準楽天経済圏で生活しています。

全てを楽天全振りにしているわけではなく、カード、楽天ペイ、楽天証券などを利用しつつ、楽天市場お買い物マラソンや楽天リーベイツ経由でのお買い物でまだまだたくさんのポイント還元を得られます。

なので個人の買い物に関しては概ね楽天で賄っています。（もちろん状況に応じてAmazonも利用しています。）

そんな訳でそこそこポイントが貯まるので、コツコツ分散投資しています。

年末には500,000円に到達すると嬉しいですね。

おまけ

今年に入ってからSBI証券でもポイント投資を始めました。

家族カードが三井住友VISAでVポイントも貯まるのでVポイント投資をしています。

Vポイント投資の状況としては

10,937円（＋637円）

でした！

こちらも同じくオルカンですね。

仕事やプライベートのあれこれが落ち着いたらオルカン以外の投資対象への投資も始めたいと思いますが・・・しばらくは現状維持ですね。

引き続きコツコツ継続していきたいと思います。

なんとなく1〜2ヶ月程度のスパンで資産状況を確認できれば良いかなー程度の振り返りですが、イメージとしては継続して取り組んでいることの現状確認とかその程度のイメージになります。

11月月初の状況

11月月初の状況です。

楽天証券口座内の金融資産の推移としては

ギリギリ1,500万円には届かず・・・！

今年の1月？にようやく1,000万円に達し、このペースなら年末には1,500万円かな？とあたりはつけていましたが予想通りの進捗です。

1,500万円に達しようが達しまいがどうでも良く（達したほうが良いに決まっていますが）、相場の大きな変動がなく毎月の積立から資産の積み上がるペースが漠然とわかったことが良かったですね。

あとは今年貰った配当金の金額を改めて集計して、再投資をどうするか？を考えたいと思います。

高配当株（ETF）への積立投資を継続

しばらくはこれに尽きますが、淡々と高配当株、ETFへの積立投資を継続していきます。

ある程度の資産額まできたところでどのように資産を使っていくかは考えていきたいところです。

やはりこの手軽さや投資対象とリスクが適度に分散された投資スタイルが自分には合っています。

収支のバランスも心地の良いラインで調節しつつ、積立投資を継続していきたいと思います。

FIRE（バリスタFIRE）目指して頑張るぞ！

8月は相場が大きく下落したりもあったので気になるところです。

気にはなりますが、毎月淡々と積み立てていくだけなのであまり関係もないかもしれませんが・・・（笑）

定期的に状況を確認することには意味があるということで！

24年9月現在の資産状況

9月もまだまだ月初ですが楽天証券で保有している資産の現在の状況としてはこうなっていました。

となっていました。

8月は相場の下落などもあり、7月に比べて評価額が若干下がりました。

ただ、9月の月初時点ではジワジワと戻ってきているので良いのではないでしょうか。

相場下落時に「うわ・・・めっちゃ下がってる・・・」と思いましたが、たまたまかもしれませんがそこまで大きな影響がなかったように感じています。

9月はこれから新NISAの積み立てや、給料日の積み立て、ポイント投資の積み立てもあるので月末にはもう少しだけ資産も増えていることでしょう（相場にもよるけど）

資産の振り返りから感じたこと

8月の下落相場を経験して感じたことは「毎月の積立投資は投資時期が分散されているため、価格変動に対する耐久力があるかも？」ということです。

今回の下落相場を大きな痛手なく過ごせたのは定期的な積立投資の恩恵かもしれません。（偶然かもしれませんが）

また、資産の上がった下がった以外の点に関しては「狼狽売り」をせずに済んだ点ですかね。

「めっちゃ下がってる！」と感じた時に自分のポートフォリオを眺めてみると、下がってはいましたがあまり何も感じない程度だったので焦ることもなく、事態を静観できました。

やはり気持ちの浮き沈みなく、淡々と継続して積み上げていくのが自分には合っているのだと再認識しました。

引き続きFIREを目指して長期の積立投資を継続していきたいと思います。

年齢を重ねるごとに1年間があっという間に終わってしまいます。

さて、今年も折り返しに入ったので7月現在の資産状況を振り返ってみました。

現在の保有資産

この記事を記載している24年7月3日現在の楽天証券口座内で管理している資産状況です。

保有している金融商品の評価額としては13,768,613円になっていました。

様々な要因があるとは思いますが、順調に資産が形成されておりホッとしています。

資産の内訳としては

となっていました。

ポートフォリオ的にはかなり米国に依存しているので、バランスとしてはもう少し国内株式か米国以外の海外株式を増やしても良いかも？と考えています。

個別株ではなく分散投資可能な銘柄を探したいですね。

ただ、探してみてもなかなか積み立てに至らないことも多いんですよね・・・。投入できる資金の兼ね合いもありますし、様子を見てしまいがちなので心地良くバランスを取る方法も時間をかけて検討していきたいと思います。

1,000万円を超えた時期

資産が1,000万円を超えたのは今年の1月でした。

21年8月から株式投資を始めたので2年4ヶ月で1,000万円になりました。

最初は15万円程度の米国株式の購入からスタートしたことを思えば頑張りました。（以前勤めていた会社の持ち株を移管した都合で80万円くらいは膨らんでしまっているんですけどね）

資産1,000万円は投資を始めた時から目標にしていた額です。

1,000万円に特別な意味があるわけではなく「キリがいい金額だった」というだけなんですけどね。

しかし資産1,000万円、配当利回りを3%とすると年間30万円の配当を得られます。そうすると大体平均的な1ヶ月分くらいの給料に相当してきます。

「年間30万円なんてまだまだ」と言われてしましそうですが、一般サラリーマンの私からすると大きな金額です。

なんせ平均的な1ヶ月分の給料に相当する額です。12ヶ月働いて13ヶ月分の収入があるなんて夢があります。

1,000万円を超えると蓄財スピードは上がるのか？

よく資産形成に関して目にするフレーズが「資産1,000万円までは遠くて、1,000万円から2,000万円、3,0000万円は早い」です。

そんなことあるの？というのが正直な感想です。

ただ、印象としては加速度がついている感じがするのも事実です。

とても雑な計算になってしまいますが、私の場合では

投資を始めてから28ヶ月目（今年の1月）で資産が1,000万円を超えました。

7月3日（現在）の資産を約1,350万円とすると今年の1月からの半年間で350万円資産が増えています。

半年で350万円増加のペースを維持できたとするとおよそ18ヶ月で1,000万円の資産が増える計算になります。

確かに加速度がついていく気がします。

実際には相場、為替の影響もありますし、今までは大きな問題もなく継続していましたがこの先世界的な暴落局面を迎えるかもしれません。

明日のことは誰にもわかりませんからね。

取らぬ狸の皮算用だと理解していますが、コツコツと継続して次の2,000万円まで頑張りたいと思います。

最後に

資産が「いくらになった」と振り返るのも良かったですが、今年に入ってから資産が増えるペースが「早いな」と感じていたのも「あながち間違っていなかったのかな？」と思いました。

そんな中でも今まで運よく外的環境に支えられ、追い風の中を進んで来れただけかもしれません。

いつか向かい風の中を進むことにもなると思います。

そんな時にも一喜一憂せず、コツコツ継続していきたいと思います。

これからは定期的に保有株式や配当金について少しずつまとめていこうと思いました。

＜毎月の積立に関して＞

株式投資を始めてから米国高配当ETFを中心に、毎月の積立投資を継続しています。

銘柄としては

• VYM
• SPYD
• HDV
• PFF

上記の4銘柄になります。

昨年の12月末までは特定口座で運用しておりましたが、今年の1月からはNISA 成長投資枠で運用をしています。

積み立て始めた当初は「毎月～円ぶん購入する」べきなのか「毎月～株数ぶん購入する」べきなのか判断がなかなかつかず、毎月それぞれ５株ずつ購入することにし、今年の5月まで継続しています。

積み立て始めた2021年ごろはまだ1ドル110円くらい？だったかと思いますので費用もそこまでかかりませんでしたが、現在では1ドル155円～157円と円安が進んでおり、毎月5株ずつの購入というのが金額的にも可愛くない印象があります。

今後の積み立てについては購入数量を少し減らしても良いかなと考えています。（金額的にも無理しなくても良いかも、と今更ながらに思う）

その他に関してはNISA口座でeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）を購入しています。オルカンに関しては毎月付与される期間限定ポイントを除く全てをオルカンの購入にあてています。

＜資産の推移＞

積立投資を始めてからの資産推移になります。

5月末時点ではこのような形になっていました。

約1,300万円くらいになりました。

概ね右肩上がりに増えていっており良かったです。

＜配当金＞

昨年1年間で受け取った米国高配当ETFからの配当金は1194.71ドルでした。

1194.71ドルですが1ドル150円として計算すると

1194.71 × 150 = 179,206円

くらいになるでしょうか。

また、日本株式からの配当金は41,251円にでした。

併せると

179,206 + 41,251 = 220,457円でしょうか。

１ヶ月にならすと毎月約18,000円くらいになったかと思います。

まずは月3万円、年間36万円までいきたいですね。

＜配当金の使い道＞

「受け取った配当金、何に使う？」というのは十人十色かもしれません。

私はFIRE、収入の分散化を目指して高配当株投資を始めましたが、目指すところとしては日々のキャッシュフローの改善です。

ですので受け取った配当金は暮らしを豊かにするために使っても良いのですが、現時点ではそのままETFの購入に利用しています。

まずは年間36万円をと先述しましたが、もう少し先の目標としては毎月5万円、年間にして60万円の配当金を受け取れるようになることです。その目標までは月々の積立＋受け取った配当金の再投資で資産を形成していきたいと考えています。

最初からパーっと使っちゃう！というのも最高だと思います。

旅行に行く、習い事をする、趣味に使う、美味しい食事を食べにいく。

お金を経験に変えることで成果も実感できると思います。

なんだかんだ言っても、明日のことは誰にもわかりません。

いつ死んでしまうかもわかりませんので、使えるうちに使える物に使うというのも良いと思います。

お金を経験に投資するわけで、とても魅力的です。

皆さんならどのように使いますか？

＜目標金額までの積立投資で重要なこと＞

積立投資は資産を積み上げるまでにどうしても時間がかかります。

5年、10年、20年と継続して積み立てていく必要がるかと思います。（額にもよりますが）

それには稼ぐ力と支出を抑える力、資金力が大切です。

しかしながら、様々な事情で毎月投入できる金額は個々人でバラバラです。

なので資金面に関しては心地良く継続できるラインで続ければ良いのです。

何事も辛いだけでは続きませんし、楽しみがあるからこそ胸が膨らみます。

＜最後に＞

私自身が最近ふと思い、気をつけていること。

それは健康的な生活です。

というのも健康を損なってしまって積み上げた資産を使わずに終わってしまう、資産形成の恩恵を受けられないのは一番避けたいことだからです。

暴飲暴食を避け、定期的な運動を心がけるだけでも自分自身の健康への投資になりそうですね。

最後になりますが、資産形成と同時に健康にも投資していきたいですね。